- HOME>
- ブラックリスト
ブラックリストとは
「ブラックリスト」という言葉をよく耳にしますが、実際には金融業界においてこうした名称の公式なリストは存在しません。「ブラックリスト」とは、信用情報機関に金融事故情報が登録された状態を一般的に指す俗称です。
クレジットカードやローンの返済が滞ったり、債務整理を行ったりした場合、その情報が信用情報機関に「事故情報」として記録されます。この状態が「ブラックリストに載っている」と表現されるのです。この情報は新たな借入れやクレジットカードの作成時の審査で確認され、登録されていると審査に通りにくくなります。
信用情報機関の種類
日本には主に3つの信用情報機関があり、それぞれが異なる金融機関からの情報を管理しています。
これらの機関は情報を相互に共有しており、1つの機関に事故情報が登録されると、他の機関でも確認できるようになっています。
日本信用情報機構（JICC）
消費者金融やクレジットカード会社など、貸金業者の利用情報を主に扱っています。
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
銀行や信用金庫などの金融機関の利用情報を扱っています。住宅ローンなどの情報もここに登録されます。
CIC（シー・アイ・シー）
クレジットカード会社や信販会社の利用情報を主に扱っています。
事故情報として登録される主な理由
以下のような場合に、信用情報機関に事故情報が登録されます。
返済の延滞
約定返済日から一定期間（通常3ヶ月程度）返済が滞った。
債務整理を行った場合
任意整理、個人再生、自己破産などの手続きを行った。
代位弁済があった場合
保証会社が借入者の代わりに返済を行った。
多重申し込み（申し込みブラック）
短期間に複数の借入申請をした場合、「借り回し」と判断されて事故情報扱いになることがあります。
事故情報登録の期間
事故情報の登録期間は、情報の種類によって異なります。
| 任意整理 | 約5年間 |
|---|---|
| 個人再生 | 約5～10年間 |
| 自己破産 | 約5～10年間 |
| 返済延滞 | 完済後約5年間 |
この期間が経過すると情報は自動的に削除され、「ブラックリスト」から外れることになります。ただし、金融機関によっては自社の内部データとして情報を保持し続ける場合もあります。
自分の信用情報を確認する方法
各信用情報機関では「本人開示制度」を設けており、自分の信用情報が登録されているかを確認することができます。本人確認書類を提出し、所定の手続きを行うことで情報を開示してもらえます。
インターネットや郵送、窓口での申請が可能で、機関によって手数料が必要な場合があります。
事故情報が登録された場合の影響
信用情報機関に事故情報が登録されると、主に以下のような影響があります。
- 新規のローンやクレジットカードの審査に通りにくくなる
- 住宅ローンの審査に影響する
- 携帯電話の分割払いや賃貸住宅の契約審査にも影響することがある
- など
ただし、登録期間が経過すれば情報は削除されますので、永久に影響が続くわけではありません。
事故情報を削除することはできるか？
登録された情報が事実と異なる場合は、訂正や削除を申し出ることができます。しかし、情報が事実に基づいている場合は、登録期間が経過するのを待つしかありません。
任意整理や自己破産から一定期間経過した後は、再びクレジットカードを作ったり、ローンを組んだりすることが可能になります。
